確定拠出年金はどんな商品を運用できる？

徳田陽太

2018/10/16 2023/06/19

2017年1月から個人型確定拠出年金（iDeCo）は、20歳以上60歳未満の成人なら、原則誰でも加入できるようになりました。話を聞いて運用を開始したいものの、どのような商品に投資できるのか分からない人もいるでしょう。

今回は、iDeCoの投資可能商品と、ポートフォリオを組むときのヒントを見てみましょう。

資産運用を強力にサポートする「iDeCo」

個人型確定拠出年金（iDeCo）とは、確定拠出年金法に基づいて実施されている任意加入の私的年金制度です。自分で申し込んで運用方法を選んだうえで掛金を拠出して運用します。運用期間は60歳までであり、掛金とその運用益との合計金額を給付として受け取ることができます。

iDeCoは低コストで資産形成ができる強力な仕組みですが、運用できる商品は口座開設をした金融機関が用意するラインナップに限られます。どのようなラインナップが用意されているのか、具体的に確認して行きましょう。

投資対象となる資産は幅広い

iDeCo加入時に選択する商品ラインナップは、株式や債券といった資産クラスだけではなく、投資対象の地域もさまざまであり、その組み合わせ（ポートフォリオ）は極めて幅広いものになります。

株式ファンドに限っても、積極的にリスクをとって上値を追うなら、新興国株ファンドが候補になります。さらに割安株（バリュー株）に投資するファンドや成長株（グロース株）に集中投資するファンドも存在します。

金融機関によって取り扱いファンドが異なる

iDeCoをはじめるときに気を付けたいのは、各金融機関が提供する商品ラインナップが異なることです。途中で運用金融機関の乗り換えもできますが手続きが煩雑なため、自身が投資したい商品に目星をつけたうえで、金融機関を選ぶことをおすすめします。

また、投資信託は信託報酬も発生しますが、商品によって信託報酬が違うので、金融機関を選ぶときには、信託報酬は必ず意識したいポイントと言えるでしょう。

運用にかかる各種コストにも注意する

iDeCoでは投資信託に発生する信託報酬以外にも、口座管理手数料をはじめとする各種コストが発生します。一度契約すると原則として60歳まで引き出しできません。

こうした費用についても60歳まで払い続けることになるのです。商品ラインナップだけではなく、コスト面にも注意して金融機関選びをする必要があります。

安定運用を目指すなら債券も組み入れる

自己責任の私的年金制度である以上、できるだけ安全な運用を心がけたいと考える方も多いでしょう。iDeCoの運用でポートフォリオの安全性を高めるためには、債券の組み入れ割合が重要になります。

基本的に安全資産に分類される債券ですが、安定運用を念頭に置くなら為替リスクをともなう外国債券ではなく、国内債券が候補になります。

上値狙いならハイリスク・ハイリターンなファンドに注目

非課税というiDeCoのメリットを最大限に生かすなら、上値狙いのハイリスク・ハイリターンなポートフォリオも選択肢に入ります。自身の目標とする投資リターンに則したポートフォリオ作りができるのもiDeCoの大きな魅力です。

上値狙いのポートフォリオは株式ファンドの中でもハイリスク・ハイリターンな新興国株式に集中投資するなどリスクが高くなるので、iDeCo以外の部分でリスク管理が重要になります。

まとめ

iDeCoを利用するときには、加入前に自身の投資目標と目標リターンを定める必要があります。また、各金融機関で投資できる商品に違いがあるため、ラインナップの確認は必要不可欠です。

自身が投資したいファンドのラインナップがあるのかや、信託報酬以外にかかる費用水準を把握した上で、口座開設する金融機関を決定しましょう。

>>証券会社の人気ランキング！実際にユーザーが利用した14社のクチコミと評価

配当金の受取方法「株式数比例配分方式」はどんな仕組み？

損失を減らすのに役立つ「時間分散」と「ドルコスト平均」

徳田陽太

札幌で働く元証券マンのファイナンシャルプランナー。専門分野は株や投資信託を用いた中長期での資産形成。 趣味はスポーツ全般で小、中、高と野球部に所属。また、米国への留学経験があり、海外スタートアップ事情にも精通。