投資初心者が知っておくべきポートフォリオの作り方と注意点

たじりひろこ

2019/03/08 2020/06/29

複数の株式を保有するとき、銘柄をどんなふうに組み合わせるか考えたことはありますか株式投資では、自分の投資方針や資産状況に応じて投資先を決めていくことが必要になります。

今回は、投資先の組み合わせであるポートフォリオの決め方とポイントについて、詳しく見ていきましょう。

ポートフォリオの前に決めたいアセットアロケーション

ポートフォリオの前に考えたいポイントとして、どの資産クラスにどれだけ投資するかを決めるアセットアロケーションがあります。

アセットアロケーションによってリターンの九割が決まるとも言われていて、アセットアロケーションのあとにポートフォリオを決めるのが基本となります。

ポートフォリオを組むために必要なこと

アセットアロケーションとポートフォリオを組むときに必要なのは、自分の状況と資産をきちんと把握することです。資産を殖やすための投資で反対に資産を減らさないためにも、常日頃から自分の資産の確認と、どのくらいの金額を投資に回せるかを把握しておくことは欠かせません。

ポートフォリオの決定方法とは？

ポートフォリオを決めるためには、自分のリスク許容度を考慮することからはじめます。多少のリスクを負ってもリターンを狙うのか、リスクを負いたくないのかによってポートフォリオは大きく変わります。

リスクを取っても良いのなら、株式や投資信託がおすすめです。市場の状況にもよりますが、株式なら短期間で多額の利益を得られる可能性があります。反対にリスクを取りたくないのであれば、銀行・郵便局の預貯金や信用度が高い会社の社債や日本国債に投資して、金利を得るという手法があります。

ポートフォリオに株式を組み込む注意点

株式投資で個別銘柄への投資を念頭に置いていて、投資銘柄を決めるときには、値動きが極端な銘柄に集中投資しないように注意しましょう。値動きの激しい銘柄は大きなリターンが期待できる反面、リスクも大きくなることに注意が必要です。

リスク・リターンが安定している銘柄は、株主優待や配当金狙いもあるかもしれませんが、投資信託や債券への投資以上に利益を得られるか考えてから投資するようにしましょう。

投資銘柄を決められないときに活用したい投資信託？

ポートフォリオに株式を組み入れたくても、ある個別銘柄が投資に値するかわからなかったり、そもそも投資する銘柄が選べない、ということがあります。個別銘柄の投資に迷ったときのもっとも確実な解決方法は株価指数（インデックス）に連動する投資信託（インデックスファンド）に投資することです。

投資信託ならば、自分で細かく銘柄選びをする必要がなく、先にあげたインデックスファンドか、特定の業種やテーマに投資する投資信託（アクティブファンド）のどちらかから選ぶもあります。

投資信託の銘柄選びで気をつけること

投資信託は数百から数千の個別銘柄に投資をしているため、構成銘柄の一つが大きく値上がりしても、他の銘柄の値動きに乏しければ投資信託の価格がほとんど変わりません。売買手数料もかかるので、わずかな値上がりであわてて売却すると、手数料負けするリスクがあります。

投資信託は短期売買のツールではなく、中長期の資産形成のための資産であることを理解した上で投資しましょう。

まとめ

何となくで投資していた人には、アセットアロケーションやポートフォリオを決めることは簡単なこととは。しかし、将来のお金の使い道や、いつまでにいくら貯めれば良いか決めていくと、自然とアセットアロケーションやポートフォリオが決まってくるはずです。

自分の収支を見直して、最適なアセットアロケーションやポートフォリオを組めるような見直しは欠かせません。

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たじりひろこ

2級ファイナンシャル・プランニング技能士。証券会社・生命保険会社等複数の金融機関勤務の後、ライターの道へ。「初心者でも投資のイロハがよく分かる」文章を書くことを心掛けて活動中です。