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調べてみたら「楽天証券」の楽ラップが投資初心者に魅力いっぱいだった

調べてみたら「楽天証券」の楽ラップが投資初心者に魅力いっぱいだった

株の教科書.com編集部
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記事の難易度:★☆☆☆☆

ラップ口座とは、投信運用のすべてを証券会社に任せるというものです。従来は対面型の証券会社でしか取り扱われておらず、最低投資金額もコストも高くついていました。楽天証券が提供する「楽ラップ」は、ラップ口座なのに少額・低コストではじめられるのが魅力。

今回は、楽天証券の提供する新しいタイプのラップ口座「楽ラップ」の魅力に迫ります。

運用を証券会社に任せるラップ口座とは?

投資判断を一任するラップ口座

ラップ口座とは、証券会社に運用を任せる投資方法です。

投資判断・売買・資金の管理などを任せるため、証券会社と投資一任契約というものをかわした上で、投資の目的やリスク許容度などにあわせた投資商品を組み合わせて運用を代行してもらうサービスです。また、投資方針に困るときには、運用方法についてのコンサルティングを受けることも可能です。

対面型では最低投資金額が高いのが難点だった

ラップ口座では、運用方針のヒアリングやコンサルティング、実際の投資判断と売買の作業などに多くの人の手が必要となります。このようにコストがかかることから、ラップ口座の最低投資資金は数百万円からと比較的高い金額が設定してあります。

同様の理由で運用にかかる手数料も高くなるため、ラップ口座は多額の資産を持たない個人投資家には縁のない存在だったのです。

楽天証券の「楽ラップ」なら少額からはじめられる

初期投資額10万円と少額ではじめられるのが魅力

そんなラップ口座の世界に風穴を開けたのが楽天証券です。楽天証券は、コストが低いネット証券であることを最大限に利用し、たった10万円から始められる「楽ラップ」をはじめました。

投資を始めようと思っても、なにを買っていいかわからないという株初心者にとっては、少額の投資資金でも運用を任せることができるので、投資のハードルが下がるでしょう。

人気のロボアドバイザーが運用を自動提案

ラップ口座を運用する場合、対面型の証券会社なら担当者と詳細に打ち合わせが必要ですが、楽ラップでは「ロボアドバイザー」が打ち合わせを担当。投資家は、投資に対するスタンスについて15個程度の質問に答えるだけ。回答内容にもとづいて、最適な投資プランを提案してくれます。

楽天証券のロボアドバイザーは、2015年にFinTechコンテストで優勝経験のあるFINATEXT社と共同開発したもので、ビッグデータを活用した提案が特徴。運用方針は世界最大級の投資コンサルティング会社であるMercer社と協業しています。

資産配分の再調整も自動。コーヒーでも飲んでおこう

資産配分の再調整も自動で手間がいらない

投資方針を決めて実際の運用をはじめてある程度の期間が経過すると、資産配分の再調整(リバランス)の必要がありますが、ロボアドバイザーである楽ラップならリバランスも自動で手間はかかりません。また、「下落ショック軽減機能」を利用していれば、相場急変時にもリスク資産から緊急避難することでリスクを軽減させてくれます。

2種類から選べる格安の手数料体系で安心

これだけのサービスを実現しながらも、楽ラップは低コストなのが大きな魅力です。

手数料は「固定報酬型」と「成功報酬併用型」の2種類から選ぶことができます。固定報酬型では「投資顧問料(年率0.162%)と運用管理手数料」が、成功報酬併用型では「投資顧問料(年率0.054%)と運用管理手数料・成功報酬」がかかります。この手数料は、ネット証券だからできる業界最低水準となっています。対面型の証券会社のラップ口座では1.5~2%程度のコストがかかるところが多いですが、楽ラップでは1%未満のコストで抑えることが可能なのです。

約2%の運用利回りを超えると「固定報酬型」が、下回るのであれば「成功報酬併用型」がお得になるため、リスクを取った投資プランなら「固定報酬型」、とにかく堅実な投資プランなら「成功報酬併用型」が向いています。

まとめ

楽ラップは、簡単な質問に答えるだけで対面型の証券会社にも負けない優れた運用サービスを受けられる、投資プランの作成に悩む投資初心者に向いた金融商品です。

ラップ口座での運用も投資の一つですので、どのような運用方針を選択したかは自己責任。損失が発生する可能性もあることも頭に入れて、余力を残した運用を心がけるようにしましょう。

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