お金を増やすための「72の法則」「115の法則」って知ってる？

たじりひろこ

2018/06/26 2021/06/10

手元のお金が2倍、もしくは3倍になるまでにかかる年数を計算する法則である「72の法則」や「115の法則」を聞いたことがあるでしょうか。

この2つの法則を知れば、資産をより効率的に増やすためのポイントを知ることにもつながります。今回は、72の法則と115の法則を貯蓄や投資にどのように生かしていけばいいのか解説していきます。

72の法則・115の法則とは？

72の法則とは、手元にあるお金が2倍になるために何年かかるかを概算で把握する法則であり、72を金利（利回り）で割ることで求めることができます。金利2%ならば「72÷2＝36」で、手元のお金が2倍になるには36年が目安と計算できます。同様に115の法則は、3倍になるまでに何年かかるか分かる法則です。

これらの法則は、利子にも利子が発生する複利で計算するのが前提となります。

銀行預金で2倍・3倍にするのはどこまで現実的？

現状の超低金利環境で銀行預金に預けて2倍・3倍にするには、どのくらいの期間がかかるのでしょうか。大手都市銀行の定期預金金利と同等の金利0.01％で10年満期、満期継続も同じ金利で運用するケースで計算してみましょう。

• 2倍になるまで…72÷0.01＝7,200年
• 3倍になるまで…115÷0.01＝11,500年

なんと、2倍には7千年、3倍までには1万年という、まったく現実的ではない年数が出てきました。現在の超低金利環境では、銀行預金だけで資産運用をすることの非現実性がお分かりいただけると思います。

72の法則・115の法則で投資を考える

預貯金だけでお金を増やすことは事実上不可能となると、代替手段として考えられるのは「投資」です。では、72の法則や115の法則は投資にどのように生かせるのでしょうか。大前提として、72の法則や115の法則は一定の金利条件で運用するときに適用される法則であることは理解しておいてください。

投資で72の法則や115の法則を活用するためには、キャピタルゲインを狙う短期投資ではなくインカムゲインを狙う長期投資が大前提。投資対象は、主要な株価指数に連動する投資信託であるインデックスファンドへの投資が主な選択肢となります。

基準価額の推移をチェックしよう

各金融機関の取引サイトで確認できる投資信託の詳細情報には、一定期間の値動きがわかる「基準価額の推移」という項目があります。これを見ると年間のおおよその期待利回りを把握できます。

基準価額の推移は「過去の実績」であり、将来の値動きを保証するものではありませんが、金融危機などの急落に直面しなければ、おおむね過去の値動きと類似した値動きが期待できます。

見えない数字には要注意

最近は販売手数料が発生しないノーロードファンドをはじめ、低コストを売りにする投資信託が増えています。

高コストの投資信託を買うと、それだけ利益が差し引かれるので、販売手数料以外にも信託報酬や信託財産留保額など、各種コストには注意をはらう必要があります。

投資信託でも分散投資を心掛ける

72の法則や115の法則を意識して投資をするときには、同時に分散投資を意識する必要があります。

分散投資では株式と債券、国内資産と海外資産のように、投資する資産やドルコスト平均法による時間の分散など、分散することを考慮して投資する必要があります。

まとめ

72の法則や115の法則を知っていると、預貯金の計算だけでなく投資に生かすこともできます。長期保有のつもりで投資するのならば、ぜひこの法則を意識してポートフォリオを組むようにしてみましょう。

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たじりひろこ

2級ファイナンシャル・プランニング技能士。証券会社・生命保険会社等複数の金融機関勤務の後、ライターの道へ。「初心者でも投資のイロハがよく分かる」文章を書くことを心掛けて活動中です。