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どのくらいならOK?貯金を株式投資にまわすときに考えるポイント

どのくらいならOK?貯金を株式投資にまわすときに考えるポイント

株の教科書.com編集部
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記事の難易度:★☆☆☆☆

株式投資を始めてみようと思ったけど、貯金からどれくらい投資にまわしたら良いのか悩んでしまいますよね。貯金から投資にまわす割合は人それぞれなので正解はありませんが、考慮すべきポイントはあります。

今回は、株の初心者が貯金からどれくらい投資にまわしても良いか考えてみましょう。

投資にまわす割合を決める2つのこと

先ほど言った通り、貯金の中からどれくらい投資にまわす割合に決まった正解はありません。もう少し正確に言えば、人によって最適な割合は異なるのです。

貯金の中から投資にまわす割合を決めるには、次の2つのことを考慮すると良いでしょう。

  • 貯金の残高
  • 年齢

貯金が30万円の人と300万円の人では投資にまわせる金額が違いますよね。貯金が少ないのに投資をすると、損失を被ったときに取り返しのつかないことになりますし、急な出費に耐えることができません。しかし、貯金に余裕がある人が投資を行えば、その確率を減らすことができます。

また、年齢によっても投資にまわせる割合は変わります。若い世代は資産形成のための時間が十分にあるため、上の世代に比べて高い割合の金額を投資に回せます。ただし、投資をするのに十分な貯金があることが前提です。

まずは余裕のある貯金残高を確保する

いまでは数千円程度の少ない金額から投資を始めることもできますが、貯金が少ない人は無理に投資をしないでまず貯金を優先することをおすすめします。

なけなしの貯金を投資に回すと、損失を被ったときのダメージが大きくなってしまいます。ケガや病気、冠婚葬祭など、急にお金が必要になることもありますので、まずは3カ月分の生活費、できれば100万円ぐらいを貯金でキープすることを心がけましょう。

株式投資にまわすのはすぐに使う予定のない資金

株式投資はあくまでも、すぐに使う予定のない資金で行うことが鉄則です。ある程度貯金ができていて、マイホームや結婚、育児など大きな支出の予定がないのであれば、投資にまわす割合を多めにしても良いでしょう。

単純に言えば投資にまわす金額が多ければ多いほど、さまざまな資産に投資することができ、得られる利益を大きくすることができます。もちろんリスクもありますからその逆もしかりです。

投資にまわす割合を年齢別で考える

投資にまわす割合を年齢別で考える

20代~30代は投資にまわす割合を高くすることができる

20代~30代は資産を築いていくための時間が長いので、貯金から投資にまわす割合を高くすることができます。100万円を貯金でキープできて大きな支出の予定がないことを前提にすれば、貯金の50%~75%は投資にまわしてもよいでしょう。

投資をして一時的に損をすることがあっても、若い世代は長期にわたって投資を続けられる時間があります。投資を続けていれば、いずれ資産を増やす機会に恵まれることもあるでしょう。

ただし、投資の対象によっては価値が下がったままになることもあるため、投資対象の見極めは大切です。

40代以上は投資にまわす割合を低くしたほうが良い

40代~50代はマイホーム購入や子どもの教育費など、支出が多くなりがちです。60代からは年金生活に入ります。そのため、40代以上で株を始めるなら投資にまわす割合は低くしたほうが良いでしょう。

若い人と違って貯蓄もあるでしょうし、40代を過ぎても積極的に投資をしている人もいます。ただし、初心者のうちは投資にまわす割合を抑えて資産を大きく減らさないようにすることをおすすめします。

株式投資をするときは時間と対象を分散させる

株式や投資信託は、安いときに買って高いときに売れば利益を得られますが、毎日価格が変動する株価を初心者が予測することは困難です。そこで、株式投資をするときは「時間」と「対象」を分散させることをおすすめします。

「時間」を分散させるとは、一度に多額の投資をするのではなく一定額を積み立てていくということ。毎月一定額を積み立てる方法なら、価格が安いときは多くの数量を買い、価格が高いときは少ない数量を買うため、価格変動の影響を抑えることができるのです。

「対象」を分散させるとは、値動きの異なる複数の資産に分散して投資するということです。複数の資産に分散して投資する方法なら、ある資産が値下がりしても別の資産が値上がりして、損失をカバーすることができます。資産の組み合わせ方としては株式と債券、日本の株式と外国の株式といったものが代表的です。

分散投資は長期的な投資になるので、大きな利益を獲得するには時間がかかります。つまり、できるだけ若いうちから投資を開始することが大切なのです。初心者でもリスクを抑えて長期に投資していくことが失敗しないためのコツと言えるでしょう。

まとめ

貯金からどれくらいの割合を投資にまわすかは、貯金残高と年齢から考えるようにしましょう。若い世代は運用できる期間が長いため、貯金から高い割合で投資にまわすことができます。しかし、少なくとも3カ月分の生活費は貯金でキープするよう心がけておきましょう。

また、初心者が株式投資をするなら時間と対象の分散がおすすめ。リスクを抑えるためにも早めに分散投資して長期の運用をしていきましょう。

» 株式投資の基本をもっと学ぶ

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