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株式投資でセミリタイアはできるか?シミュレーションから考える資産運用の工夫

株式投資でセミリタイアはできるか?シミュレーションから考える資産運用の工夫

横山研太郎
横山研太郎
記事の難易度:★★☆☆☆

満員電車に揺られながらこの記事をご覧になっている方の中には、いずれセミリタイアすることを夢みている人は少なくないでしょう。短くない老後を自由気ままに暮らせると考えると幸せですよね。資産運用をしながらのセミリタイアは可能かもしれませんが、生活がかかっているのでうまく運用する必要があります。

今回は、セミリタイアするときの資産運用のポイントがどのようなものかを見てみましょう。

セミリタイア後に必要な生活費を考える

早期リタイア(セミリタイア)とは、定年前に早期退職して金融資産で悠々自適の生活をすることです。早期退職をすると、当たり前ですがそれ以降の給与所得はなくなるので、退職までにまとまった資産を用意しておく必要があります。

仮に退職時点で1カ月30万円程度、年間400万円の生活費が必要とすると、セミリタイア期間を40年とすると1億6,000万円が必要な金額です。65歳を過ぎれば年金受け取りが可能となるため、この全額を自分で用意する必要はありませんが、長生きすることを考えれば、余裕を見ておく必要があります。

これだけの資産をセミリタイア前に保有できる人はなかなかいないでしょう。現実的には、ある程度まとまった資産を保有した時点でセミリタイアして、資産運用を続けながら生活するというスタイルが現実的になってきます。

運用しながら生活するための資産を試算する

セミリタイアするために必要なまとまった資産はどれほどなのかを試算してみましょう。

  • セミリタイア後の期間:40年
  • 生活費:400万円(ただし、20年後からは年金収入が200万円とする)
  • 資産運用の利回り:3%

上記の例では7,600万円の資産が必要になりますが、この想定では40年後に資産がほぼゼロになる計算です。

もっと長生きするかもしれないし、運用利回りが3%を切るかもしれない、予定外の出費が重なるかもしれない、といった心配の種もあります。そんな心配を少しでも減らすために、セミリタイアするときの資産を少しでも多くしておいたり、それ以外にもいろいろな工夫をしていきましょう。

セミリタイア後の投資は堅実運用を目指す

セミリタイアの資産運用には堅実さが求められますが、比較的値動きが安定している資産として期待できるのが、不動産投資です。

借り入れも活用して投資用の不動産を購入すれば、人気のある地域ではそれなりの利回りでの運用が期待できます。集合住宅なら自分が生活する家も一緒に準備できて、一石二鳥です。ただし、金利負担や修繕費、空室などのリスクや、現金化が難しいというデメリットがあります。

実物の不動産投資のリスクが大きすぎると感じるのであれば、投資家から集めた資金でオフィスビルや商業施設、マンションなど不動産などを購入して、賃貸収入や売買益を投資家に分配する「不動産投資信託(REIT)」も有力な候補となります。

資産株を保有してキャピタルゲインを狙う

堅実な投資としてもう一つ考えられるのが、安定経営による配当収益(インカムゲイン)が期待できる資産株を保有することです。で、3%を超えるリターンが得られるケースもあるでしょう。

資産株は銘柄によっては3%を超える利回りが期待できますが、株式である以上景気動向の影響を受けやすく、企業の業績悪化がひどいと損失が発生するリスクもあります。どのような銘柄に投資すればいいのかだけでなく、リスクを分散させるために複数の銘柄に投資するなどの対策を検討しましょう。

セミリタイアのために考えるべきこと

資産運用をできるだけ堅実にし、リターンを大きくすることは重要です。しかし、資産運用を100%成功させられる保証はありません。そこで考えるべきは「支出をおさえること」です。同じような生活をするにしても、物価が安いエリアに住めば生活費をおさえることができます。

先ほどのシミュレーションでは40年後に資産がほぼゼロになりましたが、もし生活費を年間5%(20万円)おさえることができれば、40年後の資産残高は1,500万円となります。複利効果は資産形成だけではなく、資産の取り崩しでも大きな効果を発揮するのです。

セミリタイア後に何をするかも考えたい

ここまでのシミュレーションでわかる通り、何も考えずに好きな場所で好きなことをしてセミリタイアすることはできません。まとまった資産を作ったうえで節制を心がけて、長期の運用を覚悟する必要があります。堅実にリターンを生む資産運用が必要となるので、セミリタイア後は投資が仕事のようになるかもしれませんね。

もちろん、完全にリタイアせず少ないながらも働き続ける、という手もあります。いずれにせよ、社会との接点を持ち続けることは、刺激をもらえますし、充実したセミリタイア生活の源になるでしょう。

まとめ

憧れのセミリタイアをしても、その後の生活を安定したものにするには資産運用・生活の両面で、かなりの努力が必要になりそうです。「これくらいあればセミリタイアできるだろう」という甘い見通しではなく、トラブルが起きても大丈夫と余裕を持てる資産を用意することが大切です。

実際にセミリタイア後に資金不足しても取り返しがつきませんので、セミリタイアをするなら準備段階で慎重にシミュレーションをしてから挑みましょう。

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