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30歳から始める資産形成。お金の貯め方・増やし方について考えてみよう

30歳から始める資産形成。お金の貯め方・増やし方について考えてみよう

たじりひろこ
たじりひろこ
記事の難易度:★★☆☆☆

学校を卒業して社会人になり、仕事でも後輩ができて責任がある立場になった、転職をした、結婚している人もいるし自分も考えたい、などなど…30歳とはそのような年齢ではないでしょうか。30歳を過ぎたなら、そろそろ老後も含めた将来設計を真剣に考えてもいい年頃です。

今回は、30歳からはじめる資産運用の考えかたや、資産の増やし方について見てみましょう。

まずは自分の預貯金口座の把握からはじめよう

資産の殖やし方や資産運用の方法を検討する前に、自分がどれだけの資産を持っているかの確認からはじめましょう。

休眠口座のお金は、時効を迎えると国庫に編入されてしまいます。もしこれらの口座にお金が少額でも残っているなら、口座を解約してしまうのが賢明です。せっかく稼いだお金を手放さないように、休眠口座は早めに整理することをおすすめします。

金融機関の利率を意識する

休眠口座を整理するのと合わせて、銀行や郵便局の預貯金の利率を再確認しましょう。何となく銀行や郵便局の口座を使っているなら、より利率の高い銀行への預け替えを検討しましょう。

一般にネット銀行の方が利率が高い傾向があるため、ネット銀行に口座を開設済みなら、有力な選択肢と言えます。

個人型確定拠出年金(iDeCo)の積立投資で資産形成

自分の資産状況を把握したら、いよいよ本格的に資産運用の検討に入ります。まず検討したいのが、個人型確定拠出年金(iDeCo)です。iDeCoは自分の意志で加入する「私的年金」であり、厚生年金や国民年金といった公的年金の補助として、毎月一定額を自分で決めた商品に投資するものです。

iDeCoは株式や債券を投資対象とする投資信託で運用しますが、金融機関によって取扱商品が違うので、どのような投資信託に投資できるかを十分に比較・検討した上でiDeCo口座を開設するようにしましょう。

税制優遇を利用しよう!NISA・つみたてNISAもおすすめ

税制が優遇される積立商品には、少額投資非課税制度(NISA)や、NISAを積立投資向けに見直した「つみたてNISA」も見逃せない選択肢です。

NISAは、年間120万円・最長5年間で総額600万円(つみたてNISAは年間40万円・最長20年間で総額800万円)までが非課税となり、口座開設に資格は必要ありません。また、解約にも制限がないので、必要なときに必要な金額を解約して利用することができます。

まとまった資金ができたら個別銘柄にチャレンジ!

株式は短期投資・長期投資どちらもできますが、短期投資はどちらかというと値動きが激しい銘柄、長期投資は値動きが緩やかな銘柄に向いています。短期投資では株式市場をこまめにチェックして売買する必要がありますので、投資に労力を割けるかを考えましょう。

長期投資であれば、値上がりによる売却益(キャピタルゲイン)だけではなく、株主優待配当金をはじめとするインカムゲインを得ることもできます。

株式投資するならリスクも考える

株式は値上がりして利益を得ることもできますが、値下がりして損するリスクもあります。投資は余裕資金でするようにしてください。株主優待や配当金は永続するものではなく、企業の業績によっては減額やなくなる可能性があります。

また、配当金や株主優待につられて右肩下がりの銘柄に投資しては気づかないうちに大きく損をする可能性もあります。成長期待の大きい銘柄を発見できるように、企業業績や財務諸表、チャートを読む知識を手に入れることも欠かせません。

まとめ

今後、定年は60歳から65歳、さらには70歳まで延長されるといわれていますが、安定した老後のためにも、若いうちから資産形成を意識しておきましょう。

最初は家計の見直しからはじめて、積立投資から個別銘柄への投資と段階を踏むことで、肌感覚で株式投資の魅力と恐ろしさを知ることが期待できます。

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