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ボーナスを眠らせてない?預金と株式投資の違い

ボーナスを眠らせてない?預金と株式投資の違い

株の知識レベル:

超低金利の時代である、銀行にお金を預けていてもほとんど増えないのが現状です。「そんな状況でも自分の金融資産を少しでも増やしたい」と株式投資を始める人が多いのですが、どうして株式投資の方が、資産が増えるときの勢いが大きくなるのでしょうか。預金と株式投資の違いを理解して、運用する資産の配分をうまくできるようになりましょう。

預金も株式投資も資産運用には違いはない

資産運用とは、「自分の持つ資産を貯蓄・投資することで、効率的に資産を増やしていくこと」です。そういう意味では、銀行預金も株式投資も資産運用には変わりありません。安全性やリターンに差があるだけの違いで、損をする可能性もある株式投資だけが資産運用ではないのです。
堅実な資産運用のためには、元本保証の預金の存在は欠かすことはできません。リスクを取って株式投資をするにあたっては、銀行預金との違いをしっかりと理解して、うまくバランスを取って資産運用することが大切です。

預金よりもリスクが高いから、株式投資のリターンは多くなる

金融の世界では、リスクが高い(=安全性が低い)ものほどリターン(利回り)が高くなる傾向にあります。銀行預金は元本保証商品であり、安全な分だけ低い利回りしか得られません。一方の株式投資は、会社の業績によっては損失が発生することもあるため、投資家はその分だけ大きなリターンを期待することができます。

預金は金融機関が破たんしても一部が保護される

金融機関に万が一のことがあっても、普通預金や定期預金などで預けているお金は、預金保険制度によって保護されます。これは「預金保険法」という法律によるもので、金融機関が破たんした場合に、1金融機関でひとりあたり「元本1,000万円とその利息」までが預金保険機構によって保護されるというものです。国内銀行の海外支店や海外銀行の預金や外貨預金など、保護の対象にならないものもあるので注意が必要です。

株式には会社が破たんした際の保護は一切ない

これに対して株式投資では、預金保険制度のような保護はありません(※1)。ある会社の株式を保有するということは、その会社のオーナーになるということであり、投資家は経営に対して責任を取る立場だからです。株式の持ち分に応じて会社の利益を手に入れられる代わりに、経営に失敗した場合の損失も全て引き受けなければなりません(※2)。
※1 証券会社が破たんしたときに投資家に資産が返還されない場合に備えた「投資者保護基金」というものがありますが、これには投資先企業が破たんした場合に投資家を保護するためのものではありません
※2 株式会社の場合、出資した金額以上の責任は負わなくてよい「有限責任」の範囲内にはなります

株式投資で長期間運用すれば、うまくいったときの差は非常に大きい

株式投資で長期間運用すれば、うまくいったときの差は非常に大きい

銀行預金と比べるとハイリスク・ハイリターンである株式投資を資産運用に組みこむためにはリスクとリターンのバランスを取ることで安定した運用を目指すことが欠かせません。100万円の資金を銀行に10年間預けていても、2017年現在の金利ではほとんど増えません。メガバンクの定期預金の金利(2017年7月現在で、0.01%が多い)では、1,000円も増えない計算です。しかし、株式投資で1年平均3%でも利益を出すことができれば、10年で34万円(税引き後では約27万円)も増やすことができるのです。

資産の一部を株式投資などに回せば、資産全体での利回りをあげられる

このような、資産を大きく増やすことができる可能性があるという株式投資をうまく活用することができれば、銀行預金よりも資産を格段に増やすことができます。ただ、確実に利益をあげられる保証はないため、資産のすべてを株式などのリスク資産に投資するのは危険です。あくまで、資産の一部のみを株式投資などにあてるようにしましょう。
資産が500万円あったとして、その1割の50万円を投資に回します。10年間投資するとした場合、銀行預金としている450万円には4,000円程度の利息しか付きませんが、50万円を1年平均3%で運用することができれば17万円程度(税引き後14万円弱)の利益を出すことができます。トータルでは、500万円が10年で14万円程度増えるため、1年平均で0.3%程度の利回りを達成することができる計算になります。
全資産を株式投資にまわすと資産の多くを失う可能性がありますが、一部を株式投資に回せば、損失が発生しても損失金額を少額にとどめることができて、銀行預金よりも大きな利回りを目指すことができるのです。

まとめ

定期預金で預けているお金やボーナスなど、まとまったお金の一部を株式投資などにまわすことで、銀行預金を大きく上回る利回りを得られる可能性が出てきます。資産の一部だけでもリスクを取れば、堅実な投資を心がけることで、少しずつ着実に資産を増やしていくことができるかもしれません。

大阪でファイナンシャルプランナーとして活動。
資産運用に関する記事やビジネス関連の記事を多数執筆。
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